En bref :
- 🔎 Trade Republic et Boursorama sont deux options solides pour l’investissement boursier, mais répondent à des profils différents.
- 💶 Frais de courtage : Trade Republic mise sur un tarif simple à 1€ l’ordre, Boursorama propose une large gamme sans frais sur certains produits mais des grilles variables.
- đź“Š Produits : ETF, actions et cryptos chez Trade Republic ; Boursorama ajoute OPCVM, SRD, PER et assurance-vie.
- 🏦 Services : Trade Republic propose un solde rémunéré et carte, Boursorama est une banque complète pour centraliser la gestion de patrimoine.
- 🛡️ Sécurité et garanties : garanties de fonds similaires, avantage français pour Boursorama sur la protection des titres (FGDR).
Trade Republic ou Boursorama : panorama des offres pour investir en 2025
Claire a 32 ans, elle est enseignante et souhaite commencer l’investissement boursier sans se perdre dans une multitude d’options. Son objectif : un PEA pour long terme et un compte-titres pour des opérations ponctuelles. Face à elle, deux plateformes émergent dans ses recherches : Trade Republic et Boursorama. Chacune présente une approche distincte qu’il est utile d’analyser.
D’un côté, Trade Republic s’est imposée comme un néo-courtier minimaliste avec une application centrée sur l’essentiel. La promesse : simplicité, plans d’investissement programmés (DCA) dès 10 €, et un coût d’exécution très bas. Pour Claire, qui n’a pas besoin d’outils d’analyse sophistiqués, cette proposition est séduisante. L’interface épurée permet de configurer un plan mensuel en quelques clics et d’allouer des montants faibles sur des ETF ou des actions.
De l’autre, Boursorama est d’abord une banque en ligne complète, avec une offre bourse intégrée à un écosystème où compte courant, livrets réglementés et produits de retraite cohabitent. La plateforme attire les investisseurs qui souhaitent centraliser l’ensemble de leur patrimoine : comptes bancaires, assurance-vie, PER et solutions de crédit. Pour Claire, Boursorama devient intéressante si elle souhaite à terme consolider ses placements et avoir accès à des produits comme les OPCVM ou le SRD.
Il est important de noter que depuis 2025, Trade Republic a étendu son offre en proposant un PEA et un RIB français, ce qui modifie la donne pour ceux qui privilégiaient auparavant l’écosystème bancaire national. Pourtant, la différence d’expérience reste nette : Trade Republic se focalise sur l’investissement pur, alors que Boursorama vise le tout-en-un.
Pour un investisseur débutant comme Claire, le premier critère est la simplicité d’usage et la clarté des coûts. Ensuite, l’accès aux produits (ETF, actions, cryptos, OPCVM) et la possibilité d’automatiser des versements déterminent le choix opérationnel. Chaque solution a ses avantages : Trade Republic excelle sur la tarification et l’ergonomie, Boursorama sur la richesse des produits et la possibilité de tout regrouper.
Insight : choisir entre Trade Republic et Boursorama dépendra surtout de votre stratégie : simplicité et petits versements réguliers ou gestion patrimoniale centralisée.
Frais de courtage et coûts cachés : qui est le plus économique pour votre stratégie ?
Claire veut savoir combien sa stratégie va coûter sur une année : elle prévoit trois ordres mensuels de 100 € sur des ETF et quelques ordres ponctuels d’actions. Les frais de courtage deviennent alors déterminants. Comparons de façon pragmatique et chiffrée.
Trade Republic adopte une politique très simple : 1 € par ordre quel que soit le montant. Pas de frais de garde, pas d’inactivité. Pour Claire, cela signifie qu’un plan DCA de 10 € ou un ordre de 10 000 € coûte le même prix à l’exécution, ce qui simplifie les calculs et limite les surprises.
Boursorama propose une grille plus classique : pour les ordres hors promotion, le tarif est calculé en pourcentage avec un minimum (par exemple 0,50 % min. 1,99 € selon certaines modalités). Toutefois, Boursorama propose aussi des produits sans frais de courtage, comme une sélection d’ETF via Boursomarkets. Ainsi, pour certains volumes et stratégies, Boursorama peut devenir compétitive, voire gratuite sur les produits éligibles.
| Critère 📌 | Trade Republic ✅ | Boursorama 🏦 |
|---|---|---|
| Frais d’ouverture | 0 € | 0 € |
| Frais par ordre 🧾 | 1 € fixe | 0,50 % (min. 1,99 €) ou gratuit sur certains produits |
| Frais de garde | 0 € | 0 € |
| Frais de change 🌍 | aucun | taux + spread (~0,20% EUR/USD) |
| Plans programmés | Gratuits dès 10 € | Gratuits mais parfois montants minimums élevés |
Pour illustrer : si Claire effectue 36 ordres par an (3 par mois), chez Trade Republic cela représente 36 €. Chez Boursorama, si ses ordres sont hors promotion et de 100 €, la facture pourrait facilement dépasser 50 € selon la grille, sauf si elle choisit des ETF sans frais sur Boursomarkets.
Un autre angle à considérer est le coût de l’épargne non investie. Trade Republic propose un solde rémunéré (2,00 % brut) sur les espèces disponibles, ce qui est un plus pour faire travailler les liquidités en attendant l’investissement. Boursorama, quant à elle, offre des livrets réglementés et des produits d’épargne traditionnels pour loger l’argent en sécurité.
Enfin, attention aux services annexes : ordre sur marchés exotiques, utilisation du SRD, ou opérations particulières peuvent engendrer des coûts chez les deux acteurs. Il est toujours utile de consulter les conditions tarifaires actuelles et, si besoin, de simuler vos transactions annuelles pour estimer la facture.
Pour approfondir les différences fiscales et structurelles entre PEA et compte-titres, consultez notre comparatif des frais PEA qui détaille l’impact des coûts sur le long terme.
Insight : la simplicité tarifaire de Trade Republic favorise les petits investisseurs réguliers, tandis que Boursorama devient avantageuse pour des stratégies ciblées sur produits sans frais.
Après cette vidéo, revenons à l’analyse et voyons comment les produits disponibles influencent la décision.
Instruments disponibles et gestion de portefeuille : actions, ETF et plus
Claire aime les ETF pour la diversification automatique. Elle considère aussi d’acheter quelques actions de valeurs françaises et internationales. Les produits disponibles sur une plateforme déterminent la flexibilité d’une gestion de portefeuille.
Trade Republic propose plus de 13 000 actions et 1 800 ETF, ainsi qu’un accès à certaines cryptomonnaies. L’offre est pensée pour construire un portefeuille simple et performant à moindre coût. Les plans d’investissement programmés sur ETF sont un point fort : automatisation à partir de 10 € permet un vrai DCA accessible.
Boursorama propose un univers plus large : environ 10 000 actions, 2 000 ETF, accès aux OPCVM, SRD, et parfois des produits exotiques. Pour un investisseur souhaitant combiner assurance-vie, PER et PEA, Boursorama permet de structurer l’ensemble. La présence d’OPCVM et la possibilité d’opter pour du multi-support rend la diversification plus complète pour des profils plus techniques.
Exemple concret
Claire décide d’allouer 60 % de son épargne en ETF world, 30 % en obligations via ETF, et 10 % en actions ciblées. Sur Trade Republic, elle configure un plan automatique sur deux ETF principaux et ajoute ponctuellement des actions. La gestion est fluide et peu chère.
Sur Boursorama, elle pourrait répartir ses fonds entre PEA (pour la fiscalité avantageuse), un CTO pour des valeurs étrangères, et une assurance-vie pour une allocation multi-support. Si elle souhaite accéder à des fonds gérés ou au SRD, Boursorama lui offre ces options.
Un point souvent négligé est la liquidité et la profondeur des places boursières accessibles. Boursorama, via son réseau, donne accès à plus de places et instruments sophistiqués, ce qui intéresse les investisseurs actifs. Trade Republic reste orientée vers l’investissement passif et les ordres standard (marché, limité, stop).
Insight : si votre stratégie repose majoritairement sur des ETF et un DCA manuel, Trade Republic est pratique ; si vous souhaitez une palette complète (OPCVM, SRD, PER, assurance-vie), Boursorama prend l’avantage.
Fonctionnalités, ergonomie et services complémentaires : quel confort d’usage ?
L’expérience utilisateur pèse lourd dans la décision. Claire veut une interface intuitive pour ne pas perdre de temps, mais aussi la possibilité d’accéder à des services annexes : carte bancaire, compte rémunéré, produits d’épargne.
Trade Republic a construit sa réputation sur une plateforme de trading ultra-minimaliste, pensée pour mobile. Les avantages concrets incluent un compte courant rémunéré (2,00 % brut), une carte bancaire gratuite, et la possibilité de déposer par carte bleue. Ces services transforment le courtier en une solution quasi-bancaire pour l’utilisateur moderne.
Boursorama propose naturellement une ergonomie plus fournie, avec des outils d’analyse graphique, des rapports, et une intĂ©gration poussĂ©e entre comptes. Pour ceux qui veulent centraliser, Boursorama met Ă disposition des livrets rĂ©glementĂ©s, assurance-vie, PER et des services de crĂ©dit. Pour mieux comprendre l’offre assurance-vie de Boursorama et ses atouts, la lecture de l’article sur l’offre d’assurance-vie de Boursorama apporte des dĂ©tails utiles.
Côté support, Boursorama propose téléphone, chat et email tandis que Trade Republic privilégie le support par email. Claire, qui préfère être autonome, ne voit pas d’inconvénient majeur à l’absence d’un service téléphonique chez Trade Republic. Toutefois, pour des situations complexes (prêts, fiscalité), l’accès direct à un conseiller chez Boursorama peut rassurer.
Enfin, l’écosystème : si vous aimez que tous vos produits (banque, épargne, bourse) soient au même endroit, Boursorama offre une vraie valeur ajoutée. Si vous préférez la simplicité, l’ergonomie et des frais transparents, Trade Republic est plus adapté.
Insight : ergonomie = productivité : la plateforme choisie doit non seulement être économique, mais surtout alignée sur votre façon d’investir.
La vidéo ci-dessus illustre des retours utilisateurs sur l’intégration bancaire complète de Boursorama.
Sécurité, service client et checklist pour choisir votre courtier en ligne
La sécurité des fonds et la qualité du service client sont souvent déterminantes. Claire veut être certaine que ses titres sont protégés et que le courtier respecte les normes locales.
Sur le plan réglementaire, Trade Republic et Boursorama sont enregistrés auprès des autorités compétentes. Les garanties financières sont similaires pour les fonds (jusqu’à 100 000 €). En France, Boursorama bénéficie d’un filet de protection plus élevé sur les titres via le FGDR (70 000 €), tandis que Trade Republic, basée historiquement en Allemagne, propose des garanties comparables et a renforcé son statut bancaire depuis 2025.
Service client : Boursorama propose plusieurs canaux de contact, ce qui peut être un atout si vous avez besoin d’accompagnement téléphonique. Trade Republic répond généralement vite par email et mise sur une documentation complète en ligne pour l’autonomie des utilisateurs.
Pour vous aider à trancher, voici une checklist pratique que Claire a utilisée, et que vous pouvez adapter :
- ✅ Budget et fréquence d’ordres : privilégiez Trade Republic si vous passez de nombreux petits ordres. 📉
- ✅ Besoins en produits : choisissez Boursorama si vous voulez OPCVM, PER, assurance-vie. 🧾
- ✅ Support client : Boursorama pour contact téléphonique, Trade Republic pour réponse rapide par email. 📞✉️
- ✅ Sécurité : vérifiez les garanties locales et l’enregistrement ACPR/autorité nationale. 🔒
- ✅ Expérience utilisateur : testez les apps sur mobile si vous tradez surtout depuis un smartphone. 📱
Enfin, pour ceux qui veulent approfondir la stratĂ©gie patrimoniale liĂ©e Ă ces choix, la lecture de ressources sur l’optimisation de la gestion de patrimoine peut apporter un Ă©clairage utile, comme cet article sur l’optimisation de la gestion de patrimoine.
Insight final : le meilleur courtier est celui qui correspond à votre profil d’investisseur — simplicité et faibles frais pour les petits versements, richesse de l’écosystème pour la gestion patrimoniale.
Trade Republic et Boursorama proposent-ils tous deux des PEA ?
Oui. Depuis 2025, Trade Republic propose aussi un PEA avec RIB français. Boursorama propose PEA classique, PEA jeune et PEA-PME pour diversifier les enveloppes fiscales.
Quel courtier est le moins cher pour un investisseur qui fait des petits ordres réguliers ?
Trade Republic est généralement plus économique pour de nombreux petits ordres grâce à son tarif fixe de 1 € par ordre et ses plans programmés à partir de 10 €.
Boursorama vaut-elle le coup pour centraliser mes produits bancaires et d’épargne ?
Oui. Boursorama est une banque en ligne complète avec livrets réglementés, assurance-vie, PER et possibilités de crédit, pratique si vous souhaitez tout centraliser.
Y a-t-il des frais cachés à surveiller ?
Vérifiez les frais de change, les commissions sur certains marchés étrangers et les coûts liés au SRD ou aux produits exotiques. Simulez votre usage annuel pour estimer précisément les coûts.
