Compte épargne logement, le CEL : à quoi ça sert ?
Le CEL (compte épargne logement), est un livret d’épargne français qui existe depuis le 1er janvier 1965. L’objectif de l’ouverture d’un CEL est similaire à celui du PEL, il vise à concrétiser un projet immobilier, que ce soit une acquisition, une construction ou un lancement de travaux. Les fonds d’un CEL sont disponibles à tout moment, ce qui en fait la différence avec le PEL, dont les fonds sont bloqués. Vous avez la possibilité d’ouvrir un CEL quel que soit votre âge, mais vous serez soumis à certaines contraintes.
Quelle différence avec un PEL ?
Le compte épargne logement impose moins de contraintes qu’un PEL. Votre premier dépôt doit être de 300€ minimum, mais les versements sont libres, bien qu’ils doivent être d’au moins 75€ chacun. Le plafond de ce livret est fixé à 15 300€, et vous pouvez surtout effectuer des retraits libres, à la seule condition que votre compte contienne un minimum de 300€. Sachez qu’en dessous de ce montant, votre compte sera clôturé. Le taux de rémunération du CEL est de 0,5%, soit moitié moins que celui du PEL.
Tout comme un PEL, le CEL donne droit à un prêt épargne logement mais au bout de 18 mois seulement contre 4 ans pour le PEL. Ce prêt est néanmoins plus faible puisqu’il ne peut pas dépasser 23 000€. Le taux d’intérêt est fixé à 2%, et la prime d’état maximale que vous pouvez obtenir est de 1 144€.
Pour quelle raison ouvrir un CEL ?
Si vous souhaitez réaliser une épargne, le CEL est moins intéressant que le PEL ou l’assurance vie, mais il vous permet d’avoir accès à votre argent à tout moment et vous octroie également la possibilité d’emprunter au bout de seulement 18 mois. Le taux de rémunération du CEL est actuellement plus bas qu’il ne l’a jamais été, rendant l’ouverture d’une telle épargne peu rentable. Néanmoins, cela reste une solution utile pour un emprunt rapide et peut être ouvert en complément d’un PEL.
Pour pouvoir ouvrir un CEL, il n’est pas nécessaire d'être majeur ni de nationalité française. Vous ne pouvez ouvrir qu’un seul compte à la fois, mais vous pouvez le faire en complément d’un plan épargne logement à condition que les deux comptes soient dans la même banque.
Les banques en ligne et le CEL
Toutes les banques en ligne ne sont aujourd’hui pas en mesure de proposer des CEL. Les banques en ligne qui proposent ce service sont les mêmes qui proposent le PEL, vous en trouverez donc chez Boursorama, Hello Bank, eLCL et l’Agence en ligne de BNP Paribas. Néanmoins, d’autres solutions s’offrent à vous si vous souhaitez ouvrir un compte épargne. Avant de choisir votre banque, faites un état des lieux de votre situation et de vos besoins, ce qui vous aidera à déterminer quels services vous devez privilégier. Pour votre projet, le CEL n’est pas forcément la seule solution d’épargne.
Sachez également que l’avantage du CEL, tout comme le PEL, est que vous avez la possibilité de transférer votre épargne vers une autre banque si vous souhaitez en changer. Néanmoins, il vous faudra pour cela obtenir l’accord des deux organismes en question.
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