Déposer un chèque dans une banque en ligne est possible, mais rarement aussi simple qu’à votre guichet de quartier : il n’y a pas d’agence, donc la voie postale domine, avec parfois une étape numérique obligatoire avant l’envoi. Résultat : des délais plus longs, quelques pièges (enveloppe recommandée refusée, bordereau oublié) et des néobanques qui n’acceptent tout simplement pas les chèques. Ce guide fait le point, banque par banque, avec les sources et leurs dates, pour éviter qu’un chèque ne revienne à l’expéditeur ou n’arrive trop tard.
Le saviez-vous ? Un chèque émis et payable en France reste valable un an et huit jours à compter de sa date d’émission. Un chèque oublié au fond d’un tiroir n’est donc pas forcément perdu, mais mieux vaut ne pas attendre.
Si vous cherchez plutôt à créditer des billets, c’est un autre sujet : voyez notre guide pour déposer des espèces dans une banque en ligne. Ici, on se concentre sur le papier le plus ancien du système bancaire français : le chèque.
Pourquoi le chèque pose problème en banque en ligne
Une banque en ligne n’a pas de réseau d’agences, pas de guichet, souvent pas de distributeur de dépôt dédié. Pour traiter un chèque, elle doit le recevoir physiquement, le scanner, puis le présenter à la banque du tireur dans le circuit d’échange interbancaire. Cette logistique a un coût, et c’est la raison pour laquelle les modalités varient fortement d’un établissement à l’autre.
On distingue en pratique trois familles : les banques qui acceptent les chèques par courrier (BoursoBank, Fortuneo, ING, Monabanq, Hello bank), celles qui s’adossent à un réseau physique (dépôt en automate d’un groupe bancaire) et celles qui ne les acceptent pas du tout (une partie des néobanques). Avant d’ouvrir un compte principal, vérifiez ce point si vous recevez régulièrement des chèques : loyers, remboursements, ventes entre particuliers, cadeaux familiaux.
À retenir : en banque en ligne, le chèque est un service accessoire. Si vous en recevez souvent, c’est un critère de choix à part entière, au même titre que les frais de carte ou le plafond de paiement.
Les quatre méthodes de dépôt possibles
Quelle que soit la banque, la remise de chèque emprunte l’un de ces canaux. Le tableau ci-dessous résume leurs avantages et leurs limites.
| Méthode | Principe | Point fort | Limite |
|---|---|---|---|
| Envoi postal | Chèque signé + bordereau, expédié à l’adresse de la banque | Disponible partout, souvent gratuit hors timbre | Délai postal et risque de perte |
| Remise digitale puis courrier | Saisie en ligne ou scan par l’appli, puis envoi du chèque | Suivi de la remise, traitement plus rapide | Étape numérique parfois obligatoire |
| Automate du groupe bancaire | Dépôt en agence ou borne du réseau partenaire | Pas de délai postal | Réservé à certaines banques et cartes |
| Aucun dépôt | La banque refuse les chèques | Simplicité de l’offre | Prévoir un second compte ou exiger un virement |
La remise digitale gagne du terrain car elle permet à la banque de pré-enregistrer le montant, l’émetteur et le compte à créditer. Elle réduit les erreurs de saisie et accélère l’inscription au crédit une fois le papier arrivé.
Banque par banque : ce qui se pratique en 2026
Les informations ci-dessous proviennent de l’aide en ligne officielle de BoursoBank (consultée en octobre 2026) et de comparatifs de presse spécialisée datés de novembre 2025 et mai 2026. Les conditions changent : vérifiez-les dans votre espace client avant d’expédier un chèque.
| Banque | Méthode indiquée | À savoir |
|---|---|---|
| BoursoBank | Remise digitale obligatoire, puis envoi postal | Chèque à envoyer sous 20 jours ; un plafond de 250 € sur 30 jours peut s’appliquer ; recommandé déconseillé |
| Fortuneo | Courrier avec bordereau de remise | Bordereau gratuit, à commander dans l’espace client |
| Hello bank! | Scan dans l’appli puis courrier, ou dépôt en agence BNP Paribas | Suivi de la remise dans l’application |
| Monabanq | Courrier (bordereau numérique conseillé) ou automate CIC / Crédit Mutuel | Dépôt en automate gratuit, réservé aux détenteurs de carte, hors certaines fédérations |
| ING | Courrier avec bordereau à télécharger | Information issue d’un article de 2021 : à revérifier |
| BforBank, N26, Revolut, bunq | Pas de dépôt de chèque | Demandez un virement à l’émetteur |
⚠ Attention : n’utilisez jamais une adresse trouvée sur un forum ou un ancien courrier. Seule l’adresse affichée dans votre espace client fait foi : un chèque envoyé à la mauvaise adresse peut être renvoyé, voire égaré.
Pour BoursoBank, présenté en détail dans notre
e-en-ligne-boursorama/ »>avis sur Boursorama (BoursoBank), la banque recommande elle-même le virement, jugé plus rapide et plus sûr que le chèque.
La procédure pas à pas
La marche à suivre est quasiment la même partout. Voici la séquence la plus sûre :
- Vérifier le chèque : date d’émission, montant en chiffres et en lettres concordants, nom du bénéficiaire exact, signature de l’émetteur.
- Endosser si nécessaire : signez au dos uniquement si le chèque est à votre ordre et que votre banque le demande.
- Effectuer la remise numérique quand elle existe (rubrique « Chèques » de l’espace client) ou commander / télécharger le bordereau.
- Glisser le chèque et le bordereau dans une enveloppe simple, sans agrafe ni trombone sur le chèque.
- Expédier en courrier simple ou en lettre suivie, à l’adresse indiquée par la banque.
- Suivre le crédit dans l’application et conserver une photo du chèque et du bordereau jusqu’à l’inscription au compte.
💡 Astuce : photographiez le chèque recto-verso avant l’envoi. Si le courrier se perd, vous disposerez du numéro, du montant et de l’émetteur pour demander l’opposition et un nouveau règlement.
Pour un chèque de banque, qui obéit à des règles de vérification particulières, consultez notre guide dédié sur la façon d’encaisser un chèque de banque.
Délais : combien de temps avant d’être crédité ?
Le délai total additionne trois temps : l’acheminement postal, le traitement de la remise par votre banque, puis la compensation avec la banque de l’émetteur. Seul le deuxième dépend de votre établissement. BoursoBank indique par exemple un crédit sous trois jours maximum après réception de la remise, à condition que le chèque soit payé. Le temps postal s’y ajoute, et la banque précise ne pas pouvoir confirmer l’arrivée d’un courrier.
| Étape | Ordre de grandeur | Qui maîtrise ? |
|---|---|---|
| Acheminement postal | Quelques jours ouvrés selon La Poste | Vous (choix du timbre) |
| Traitement par la banque | Environ 1 à 3 jours ouvrés d’après la presse spécialisée | La banque |
| Provision / vérification | Peut s’allonger si montant élevé ou suspicion de fraude |
Ces ordres de grandeur sont indicatifs. Seule la grille et la FAQ de votre banque engagent celle-ci. Un montant important peut en outre faire l’objet d’un crédit « sous réserve d’encaissement » : ne dépensez pas la somme avant sa disponibilité définitive.
Les erreurs qui font renvoyer un chèque
La quasi-totalité des retours de chèque tient à des erreurs évitables. Les plus fréquentes :
- Omettre la remise digitale obligatoire : chez BoursoBank, sans elle, le chèque n’est pas crédité et il est renvoyé.
- Envoyer en recommandé quand la banque ne l’accepte pas.
- Dépasser le délai d’envoi fixé après la remise numérique (20 jours chez BoursoBank).
- Chèque non signé, raturé ou à un nom différent de celui du titulaire du compte.
- Chèque à l’ordre de « M. et Mme » déposé sur un compte individuel : il exige un compte joint et l’endossement des deux titulaires.
- Tenter de créditer un livret : un chèque ne s’encaisse pas sur un livret d’épargne, il faut passer par le compte courant.
⚠ Attention : un chèque sans provision peut être rejeté plusieurs jours après le crédit apparent. Méfiez-vous des acheteurs qui envoient un montant supérieur au prix et demandent un remboursement du trop-perçu : c’est un schéma d’arnaque classique, détaillé dans notre article sur les faux chèques de banque.
Chèque perdu dans le courrier : que faire ?
Un chèque perdu en cours d’acheminement oblige l’émetteur à agir vite. La démarche indiquée par BoursoBank, qui vaut pour la plupart des banques, est la suivante : l’émetteur fait opposition auprès de sa propre banque pour perte du chèque, puis vous règle à nouveau, de préférence par virement SEPA.
Si vous êtes le bénéficiaire, avertissez l’émetteur dès que vous constatez l’absence de crédit au-delà d’un délai raisonnable, sans attendre. L’opposition n’est admise que dans des cas limités par la loi (perte, vol, utilisation frauduleuse, procédure collective du porteur) ; elle ne sert pas à contester un litige commercial.
💡 Astuce : pour une somme importante, proposez à l’émetteur un virement, classique ou instantané. Notre guide sur le virement instantané détaille les plafonds et la sécurité de ce mode de paiement.
Validité, endossement et chèque barré
Trois notions juridiques reviennent souvent. La durée de validité d’abord : un chèque émis et payable en France doit être présenté au paiement dans un délai d’un an et huit jours à partir de sa date d’émission. Passé ce délai, la banque n’est plus tenue de le payer. Une prescription de six mois suit la fin de ce délai de présentation pour l’action contre l’émetteur.
L’endossement ensuite : il s’agit de la signature du bénéficiaire au verso. Un chèque barré (deux traits parallèles au recto) n’est encaissable que sur un compte bancaire, et non en espèces, ce qui convient parfaitement à un dépôt en banque en ligne. Enfin, la date : un chèque postdaté ou sans date doit être traité avec prudence, car la banque peut refuser de le créditer.
Ces règles figurent dans le Code monétaire et financier et sur le site du service public ; reportez-vous aux fiches officielles pour les cas particuliers.
Chèque ou virement : quand préférer l’un ou l’autre
Le chèque garde des usages légitimes : remboursement entre proches sans partage d’IBAN, paiement d’un artisan ou d’une association qui n’accepte pas la carte, versement d’une prime papier. Mais pour un destinataire en banque en ligne, le virement est presque toujours plus efficace. Il est tracé, immédiat s’il est instantané, et ne dépend ni de La Poste ni d’une enveloppe. Pour les détails pratiques, voyez comment faire un virement bancaire.
| Critère | Chèque | Virement |
|---|---|---|
| Rapidité | Plusieurs jours (poste + traitement) | De quelques secondes à un jour ouvré |
| Traçabilité | Limitée tant que le chèque est en transit | Complète dans l’application |
| Risque de perte | Réel (courrier) | Quasi nul |
| Risque d’impayé | Possible (défaut de provision) | Faible, fonds débités à l’émission |
| Accepté partout | Non (certaines néobanques) | Oui |
Pour savoir quelles coordonnées communiquer à l’émetteur, notre fiche sur la différence entre RIB et IBAN répond à la question.
Comment choisir sa banque si l’on reçoit des chèques
Posez-vous quatre questions avant d’ouvrir ou de domicilier vos revenus :
- Combien de chèques par an ? Un ou deux : n’importe quelle banque postale convient. Plusieurs par mois : le critère devient décisif.
- Quels montants ? Un plafond de remise sur 30 jours, comme celui que BoursoBank peut appliquer, peut devenir bloquant pour les montants élevés.
- Acceptez-vous le délai postal ? Si vous avez besoin des fonds rapidement, un dépôt en automate d’un groupe bancaire sera préférable.
- Avez-vous un second compte ? Garder un compte traditionnel pour les chèques et une banque en ligne pour le quotidien reste une stratégie courante.
Pour comparer plus largement les offres, ouvrez notre guide comparatif des banques en ligne et néobanques 2026. Côté sécurité, rappelons que les dépôts sont couverts par la garantie des dépôts du FGDR, dans la limite de 100 000 € par déposant et par établissement selon les règles en vigueur.
À retenir : en banque en ligne, privilégiez le virement, gardez le chèque pour les cas où il est indispensable, suivez la procédure exacte de votre banque et consultez toujours sa grille tarifaire officielle pour les éventuels frais.
Questions fréquentes
Peut-on déposer un chèque dans une banque en ligne ?
Quel est le délai de crédit ?
Peut-on envoyer un chèque en recommandé ?
Quelle est la durée de validité d'un chèque ?
Que faire si le chèque est perdu ?
Peut-on encaisser un chèque sur un livret ?
Sources et pour aller plus loin
- Aide en ligne BoursoBank : encaisser un chèque (consultée en octobre 2026)
- Aide en ligne BoursoBank : délai d’encaissement d’un chèque (octobre 2026)
- MoneyVox : dans quelle banque en ligne le dépôt de chèque est-il autorisé ? (6 mai 2026)
- MoneyVox : déposer un chèque facilement dans une banque en ligne (10 novembre 2025)
- Propulse by CA : banque en ligne, déposer un chèque et délais (mise à jour juillet 2026)
- Service-public.fr pour les règles de validité du chèque
Les conditions des banques évoluent régulièrement. Cet article est informatif et ne constitue pas un conseil bancaire personnalisé : référez-vous à la grille tarifaire et aux conditions générales de votre établissement. Rédaction Banque en ligne, mis à jour le 12 octobre 2026.
